针对每个投资者和客户的阶段性理财目标和可以承受的风险程度，专业的财富管理机构会帮助他们定制一个专门匹配的财务规划。目的是把风险减到最低，帮助他们顺利或尽早达成目标。
不同客户在不同的人生阶段会有一些不同的目标。比如一位普通的年轻客户在刚刚工作的时候，主要目标是在最短的时间内实现财富累积。在工作到一段时间以后，目标就变成把累积的财富保护起来，为退休生活做准备；财富积累达到更高程度，可能目标就会变成如何低成本、低风险传承给下一代。
并不是只有高净值客户群才需要财务策划。其实在每个投资者财务独立的时候，就应该立即作出规划，配置一个独有的财务策划。。我们在帮客户做财务策划的时候，大家比较关注的主要集中在保险、储蓄、财富传承等方面。
在一个健康的理财金字塔中，我们对一些低风险的产品分配的比例会相对较多。当然这是根据客户实际情况来制定的，比如对于刚刚工作的客户，他们可以承受的风险一定是相对高很多，而且他们的目标一般都是想要在短时间内累积到一定量财富。在这种情况下，我们配置的高风险、高收益的产品比例会较高。
为什么说保险方面在财务策划中是一个不可或缺的环节？因为保险基本上就是一个风险转移的机制，可以让客户有机会把一个潜在的财务损失转移给保险公司。当客户遇到一些突发事件的时候，保险可以为这个突发这个风险提供应急财务补偿或帮助，帮客户渡过难关。
另外，保险除了可以风险转移、管理风险以外，还可以提供一个关于稳定的储蓄回报。在财富积累初期就可以得到很稳定的回报，这对客户很重要。
在定制财富规划的时候，保险计划并不是一直不变的。我们应该要定期为自己评估一下当前的财务情况，对之前的保险计划作出调整。因为在不同的时期，大家能够掌握的财富数量也会发生改变。比如到三、四十岁，财富累积到一定规模，就应该为退休做准备，或者要考虑财富传承的问题。这些都要作出最新评估。
专业财富管理机构会根据客户短、中、长期不同的目标，去帮助他们定制一个储蓄计划。这个储蓄计划必须要根据客户实际的财务状况，并且必须是系统化的，才能真正帮助客户稳健累积财富。
储蓄计划越早开始越好。越早开始可以享受到福越好的福利效果。举个例子，父母为孩子准备教育基金，如果是以孩子进大学为目标时间，越早开始的家长，投入的资金会相对较少，收益则相对较高。反之，投入较晚的家长，如果想得到同样的回报，则必须投入更多的资金。
另外一个例子是为退休准备的储蓄，这在财务策划里面是一个很重要的范畴。国内老年人人口现在处于快速增长期。某一个国家或地区老龄化加快，势必会对医疗方面的支出造成一定的压力。一个客户在退休之后，可能没有固定收入，想要保持良好的生活品质，一定是越早准备退休规划越好。
另外一个财务策划的范畴是关于财富传承或者遗产，但其实在中国社会（或华人社会）的传统观念中，这几乎算是个禁忌领域。专业的财富管理机构应该为客户做出这方面的规划，帮客户尽早地为财富传承做出准备，保证安全地传给下一代。
近两年国内客户在观念上已更加开放。在一份财富报告中体现出，“财富传承”在客户最重要的理财目标中，在2015年已经上升到第二位，仅次于财富保值。
现在很多国家和地区都会有遗产税的征收。当客户过世之后，财产会受到政府的冻结，其家人必须要筹集一部分税款，才可以解冻遗产。如果短期内不能解决，财产就会面临缩水贬值风险（比如投资市场波动），我们会通过保险等理财工具，帮助客户提前安排，消解风险。
最后要分享的是，要尽量避免高风险投资。我们为客户做投资规划的时候，会偏向选择中长期投资规划。延长投资年限，可以让风险分散，同时避免受到投资市场短期波动的影响。